Conto di risparmio ordinario
Ci occupiamo dell’apertura del tuo conto bancario in modo sicuro, con supporto legale durante tutto il processo.
Conto corrente
Gestiamo conti correnti aziendali per stranieri che vogliono operare legalmente un’attività a Panama.
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Ciao, in questo blog parleremo di come aprire un conto bancario a Panama, inclusa la procedura, i tipi di conto disponibili, i requisiti di deposito e altro ancora. Restate sintonizzati per informazioni dettagliate su questo argomento.
Se stai cercando di aprire un conto bancario a Panama, poniti alcune domande chiave per scegliere la banca giusta: di che tipo di conto ho bisogno? Posso trasferire denaro all’estero? Qual è la reputazione della banca? Quali servizi offre?
Considera tutti i fattori, inclusi l’online banking, il servizio clienti e le banche più gettonate tra gli espatriati. I tassi di interesse a Panama variano a seconda della banca e del tipo di conto, ma sono generalmente competitivi, spesso più alti che in altri Paesi.
Tipi di conti bancari
Panama offre diverse banche per gli stranieri, tra cui note banche internazionali e locali come Banco General, Banistmo e Scotiabank. Ogni banca può avere requisiti e servizi diversi.
La scelta del conto bancario migliore per gli stranieri a Panama dipende dalle loro esigenze specifiche. I conti bancari personali sono ideali per le operazioni bancarie e di risparmio quotidiane, mentre i conti aziendali sono adatti alle attività commerciali. Banche come Banco General e Banistmo sono scelte popolari grazie alla loro ampia gamma di servizi e alle condizioni vantaggiose.
Ora parliamo dei tipi di conti bancari di cui disponiamo.
Conti bancari aziendali
Disponiamo di conti bancari aziendali, che includono conti di risparmio e conti correnti.
Conti bancari personali
Offriamo anche conti bancari personali, che includono conti di risparmio e conti correnti. La differenza tra i conti bancari aziendali e personali è che il conto bancario personale è intestato a una persona fisica, ovvero a un individuo. Se siete sposati, potete aprire un conto cointestato con il vostro coniuge. Il conto bancario aziendale è riservato alle persone giuridiche, ma se siete indipendenti, potete aprire anche un conto aziendale. Se state seguendo una procedura di immigrazione, dovreste scegliere il conto bancario personale.
Requisiti per l’apertura di un conto bancario
Per aprire un conto bancario a Panama, in genere è necessario fornire un documento d’identità (passaporto), una prova di reddito (lettera di assunzione o rendiconti finanziari), lettere di referenza dalla propria banca attuale e una prova di indirizzo.
Sì, i non residenti possono aprire un conto bancario a Panama. Devono soddisfare requisiti specifici, tra cui fornire documenti di identità, provare un reddito e sottoporsi a una procedura di due diligence.
Conti bancari personali
Cominciamo con la soluzione più semplice, il conto corrente personale. Per aprire un conto corrente personale, è necessario presentare alla banca:
- Le informazioni fiscali o la prova del reddito
- Il tuo passaporto
- Un secondo documento d’identità del tuo Paese
In alcune banche, soprattutto quelle locali, ti verrà chiesto di esibire il tuo documento d’identità per l’immigrazione. È importante notare che questa procedura deve essere effettuata personalmente. In rari casi, potrai aprire un conto bancario dall’estero o online.
Conti bancari aziendali
Dopo aver parlato del conto corrente personale, passiamo ai conti correnti aziendali o legali. I requisiti dipenderanno dalla banca che sceglierete e, naturalmente, dalle vostre esigenze. Alcune banche richiederanno più informazioni e documentazione rispetto ad altre. Ad esempio, le banche più internazionali richiederanno la seguente documentazione:
- Informazioni dalla persona giuridica
- Permesso di esercizio
- Numero di previdenza sociale (PCT)
- Documenti d’identità di tutti i beneficiari finali
Altre banche richiederanno solo la vostra presenza e un documento d’identità, oltre al documento d’immigrazione a Panama, il passaporto e, naturalmente, il permesso operativo e il codice fiscale. È importante notare che ogni banca funziona in modo diverso qui a Panama, motivo per cui vi invitiamo a contattarci per qualsiasi domanda o per aprire un conto corrente aziendale. Grazie alla nostra competenza in materia, possiamo aiutarvi ad aprire un conto corrente presso la banca più adatta alle esigenze della vostra azienda.
Prova di reddito
Se hai bisogno di saperne di più su questo argomento, puoi visitare il nostro sito web ndm.com.pa, dove troverai molte più informazioni su questo argomento e potrai contattare uno dei nostri avvocati che ti assisterà in tutto ciò di cui hai bisogno per aprire un conto bancario qui a Panama. A proposito di prova di reddito, è importante sapere che per i conti bancari personali è necessario presentare una prova di reddito, come la dichiarazione dei redditi o la busta paga.
Conti aziendali
Se parliamo di conti societari o legali, allora è necessario sapere che tutti i beneficiari finali devono presentare le proprie dichiarazioni dei redditi. Se la società è nuova e non ha ancora presentato una dichiarazione dei redditi, o se l’ha già presentata in precedenza, allora dobbiamo presentare la dichiarazione dei redditi della società per poter aprire il conto corrente.
Due Diligence e Processo
Una volta comprese la due diligence e il processo, dopo aver raccolto tutte le informazioni e la documentazione necessarie, dovremo recarci in banca con il rappresentante legale per un colloquio iniziale. Durante questo colloquio, l’agente vi chiederà informazioni sull’attività dell’azienda, sul vostro reddito personale e sulla durata dell’attività, oltre a tutte le altre informazioni necessarie per conoscere meglio il cliente. Dopodiché, se vi avvalete dei nostri servizi, non dovrete fare altro che fornirci alcune informazioni per compilare i moduli necessari per l’apertura del conto corrente. Dopo il primo colloquio, saremo responsabili dell’apertura del conto corrente.
Intervallo di tempo
La procedura di apertura di un conto bancario a Panama può richiedere da pochi giorni a qualche settimana, a seconda della completezza della documentazione fornita e delle procedure interne della banca.
Conti bancari aziendali
Di solito, se si apre un conto bancario aziendale a Panama, le banche locali impiegano circa 1 o 2 giorni per aprirne uno. Le banche più internazionali impiegano circa due settimane per aprire un conto bancario aziendale.
Conti bancari personali
Per i conti bancari personali, solitamente l’operazione avviene in giornata.
Deposito iniziale
Conti bancari aziendali
È importante sapere che se si intende aprire un conto bancario aziendale, è necessario depositare almeno tra $ 600 e $ 1.000.
Conti bancari personali
Per i conti personali, è possibile depositare a partire da $ 10.
È importante tenere presente che è necessario fornire una prova di reddito accurata e aggiornata. Questo perché la banca potrebbe congelare il conto o chiuderlo se non dispone delle informazioni corrette. Ad esempio, dovrai presentare ogni anno una dichiarazione dei redditi. Se trasferisci più denaro di quanto avresti dovuto o di quanto consentito dalla dichiarazione dei redditi, la banca potrebbe congelare il tuo conto o chiuderlo nel peggiore dei casi. Quindi, questo è uno degli aspetti più importanti da considerare.
Documentazione aggiuntiva
Oltre a quanto appena detto, se stai trasferendo più denaro di quanto dichiarato inizialmente sul conto corrente, dovresti presentare ulteriori documenti a supporto dell’importo da trasferire. Se l’importo supera quello dichiarato all’apertura del conto corrente, questi documenti potrebbero essere contratti o una dichiarazione dei redditi aggiornata, a supporto dell’importo da trasferire al momento.
Servizi bancari online
È possibile gestire il proprio conto bancario online? La risposta è sì, è possibile. Diverse banche qui a Panama offrono la possibilità di usufruire di servizi bancari online tramite un’app o il loro sito web per semplificare le transazioni.
Le sfide dell’online banking
Aprire un conto bancario e gestirlo potrebbe rivelarsi complicato a un certo punto. Ad esempio, per ottenere il token per effettuare transazioni tramite online banking, è necessario un soft token per effettuare transazioni tramite il proprio online banking, sia da un conto bancario personale che aziendale. In genere, l’apertura di un conto online banking con alcune banche presenta alcuni problemi.
Problemi comuni
- Token morbido: Questo è necessario per le transazioni.
- Processo di registrazione: Potrebbe essere complicato in alcuni punti a causa della necessità di dati biometrici per aprire un conto bancario. Per attivare questo sistema, è necessario recarsi personalmente presso i conti bancari personali. Per le aziende, di solito è possibile farlo online, ma richiederanno sempre i dati biometrici e le informazioni del passaporto.
Vantaggi di avere un conto bancario a Panama
Aprire un conto bancario a Panama offre numerosi vantaggi, tra cui stabilità finanziaria, tassi di interesse favorevoli, riservatezza e facile accesso ai servizi bancari internazionali.
Le banche panamensi si affidano alle loro rigide leggi sulla privacy, ai tassi di interesse favorevoli e al sistema bancario stabile. Inoltre, la posizione strategica di Panama e la solidità dei suoi servizi finanziari la rendono una destinazione attraente per il settore bancario internazionale.
Conti bancari personali
Potrai ottenere subito una carta di debito Visa o MasterCard. Aprire un conto bancario personale è più facile che nella maggior parte degli altri Paesi, e i tuoi dati rimangono privati.
Conti bancari aziendali
È fondamentale sapere che potrai ottenere una carta di credito prepagata con i tuoi soldi, semplificare le transazioni internazionali perché Panama utilizza il dollaro e beneficiare di tasse più basse rispetto a paesi sviluppati come Stati Uniti ed Europa. È importante considerare che, se una banca non fa al caso tuo o della tua azienda, puoi scegliere tra diverse banche con sede a Panama.
Conclusione
Come studio legale internazionale, conosciamo le difficoltà che alcuni espatriati possono incontrare nell’apertura di un conto bancario. Sappiamo quanto possa essere impegnativo. Puoi svolgere questa procedura autonomamente, ma se hai bisogno di un esperto legale, puoi contattarci tramite il nostro sito web nm.com.pa e ti forniremo molte più informazioni. In alternativa, se necessario, puoi contattare uno dei nostri avvocati e ti guideremo attraverso questo processo nel modo migliore possibile grazie alla nostra competenza.
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Sì, è possibile per un non residente aprire un conto bancario a Panama, ma non in tutte le banche e non a qualsiasi condizione. Alcune potrebbero richiedere:
- Importi minimi di apertura e saldo medio più elevati.
- Più documentazione sull’origine dei fondi e sull’attività economica.
- Referenze bancarie particolarmente solide.
Ecco perché è fondamentale scegliere l’istituto giusto in base al tuo profilo, al paese di residenza e a come utilizzerai il conto.
In molti casi il prodotto è simile, ma il processo di valutazione della banca è diverso:
- Maggiore attenzione all’origine e destinazione dei fondi internazionali.
- La banca analizza in dettaglio i paesi in cui dichiari le tasse.
- A volte sono richiesti saldi minimi più alti o documentazione più rigorosa.
La buona notizia è che diverse banche panamensi hanno esperienza con clienti stranieri e possono offrire soluzioni su misura se il caso viene presentato correttamente.
Gli importi minimi variano da una banca all’altra. Come riferimento generale:
Per un conto di risparmio personale, alcune banche accettano importi relativamente bassi se la persona vive già a Panama, mentre per gli stranieri senza legami precedenti spesso viene richiesto un deposito iniziale più alto.
Per un conto bancario aziendale, gli importi minimi di apertura e i requisiti di saldo medio sono di solito più elevati, soprattutto quando l’azienda è nuova o ha uno storico limitato.
Ciò che conta non è solo l’importo iniziale, ma dimostrare che l’attività che genera quei fondi è reale, lecita e sostenibile.
Il sistema bancario panamense può essere molto sicuro se scegli bene:
L’istituto bancario dove apri il conto.
La struttura legale (persona fisica, società, fondazione, ecc.).
La tua strategia fiscale nel tuo paese di residenza.
Nessun sistema è completamente privo di rischi, ma scegliere la banca giusta, fornire documentazione chiara e coordinarsi correttamente con i propri consulenti riduce notevolmente i possibili problemi.
Dipende dalla banca, dal tipo di conto e dal tuo profilo personale:
In alcuni casi, puoi portare avanti gran parte del processo da remoto inviando documenti scansionati e partecipando a colloqui in videochiamata.
Tuttavia, molte istituzioni richiedono ancora almeno una visita di persona per firmare i documenti e verificare fisicamente la tua identità.
Possiamo guidarti su quali banche offrono maggiore flessibilità e su come organizzare il processo se non sei ancora a Panama.
Il primo passo è una consulenza personalizzata, durante la quale:
Analizziamo la tua situazione personale, professionale e fiscale.
Definiamo se è meglio iniziare con un conto di risparmio, un conto corrente, un conto aziendale, uno o più depositi vincolati a termine, oppure una combinazione.
Creiamo un piano dettagliato con i documenti che devi raccogliere e l’ordine consigliato di ogni passaggio.
Da lì, coordiniamo il contatto con la banca, prepariamo i moduli e seguiamo il processo fino a quando il tuo conto bancario a Panama è aperto e pienamente operativo.
